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公募基金降费是大势所趋。
近日，國(guó)務(wù)院办公厅发布《國(guó)務(wù)院办公厅关于进一步优化营商(shāng)环境，降低市场主體(tǐ)制度性交易成本的意见》，文(wén)件鼓励证券、基金、担保等机构进一步降低服務(wù)收费，推动金融基础设施合理(lǐ)降低交易、托管、登记、清算等费用(yòng)。市场上关于基金降费的讨论愈演愈烈。
实际上，公募基金行业竞争激烈，近年来在市场机制驱动下，管理(lǐ)费率等多(duō)种费率已在持续下行，让利投资者。
市场热议基金降费
东方证券非银行金融团队认為(wèi)，《意见》提到的降费是普适性的，对象包含政府、市政公用(yòng)、金融服務(wù)、行业协会商(shāng)会、物(wù)流服務(wù)等，券商(shāng)、基金收费在各类收费中占比较低，此次监管重心针对金融行业的可(kě)能(néng)性不大。
多(duō)位基金从业人士认為(wèi)，未收到监管要求降费的通知，从文(wén)件内容来看，本次降费并非行政强制行為(wèi)，一些不合理(lǐ)的费用(yòng)可(kě)能(néng)会被要求下调。
上海证券基金评价研究中心评价业務(wù)负责人刘亦千表示，交易、托管、登记、清算等是基金费用(yòng)，属于基金投资者的投资成本，降低这部分(fēn)收费，总體(tǐ)会让利投资者，同时也有(yǒu)利于增强投资者获得感，这或许是监管的目的。
也有(yǒu)一些券商(shāng)分(fēn)析师认為(wèi)，不应将降低制度性交易成本等同于针对市场化费率进行规范，目前股票交易佣金、基金产品实际费率在市场化机制驱动下，整體(tǐ)呈下降趋势，不过目前下降空间有(yǒu)限。
有(yǒu)公募高管则提醒到，公募基金行业降低服務(wù)收费是一个市场化的过程，如果全部降低到很(hěn)低的水平，或许会危及中小(xiǎo)公募基金的生存和发展，不利于行业整體(tǐ)的可(kě)持续发展。
低费率基金队伍不断扩容
事实上，公募基金近年来在降费上早有(yǒu)行动。每年下调管理(lǐ)费和托管费的基金产品不在少数。
据券商(shāng)中國(guó)记者整理(lǐ)，截至2022年9月16日，年内下调管理(lǐ)费和托管费的基金产品分(fēn)别有(yǒu)140只和132只，包括了债券型、混合型、货币型等不同类型的基金产品。
下调费率的基金中债券型基金占有(yǒu)半数，货币市场基金和混合型基金分(fēn)别有(yǒu)39只和20只，FOF型基金有(yǒu)6只。主动权益基金中，如广发安享、國(guó)泰融丰外延增長(cháng)、國(guó)泰民(mín)福策略价值、招商(shāng)优势企业和财通多(duō)策略福瑞等下调管理(lǐ)费率在0.1%至0.9%之间。
招商(shāng)优势企业、财通多(duō)策略福瑞和泰信智选成長(cháng)管理(lǐ)费率下调幅度最大，从5%的管理(lǐ)费率下调至0.6%，下调幅度高达0.9个百分(fēn)点。
因投入成本不同，各类型基金设置的管理(lǐ)费率區(qū)别较大。如偏股型基金整體(tǐ)管理(lǐ)费率要高于债券型基金，主动管理(lǐ)型基金管理(lǐ)费率大于被动管理(lǐ)型基金，货币型基金的管理(lǐ)费率最低。
整體(tǐ)看，各类型基金平均管理(lǐ)费率呈下降趋势。如普通股票型基金最低管理(lǐ)费率已经低至0.8%；指数型基金平均管理(lǐ)费率低至0.53%，最低费率為(wèi)0.15%；债券型基金的平均管理(lǐ)费率降至0.38%，货币型基金的平均管理(lǐ)费率降至0.24%。
132只下降托管费率的基金产品中，既有(yǒu)管理(lǐ)费率同步下调的基金，也有(yǒu)单独下调托管费率的基金产品，如長(cháng)信睿进、富國(guó)一年期纯债、長(cháng)盛盛琪一年期、上银慧嘉利单独下调托管费率均超0.1%。
市场人士指出，基金公司通过主动降低费率让利持有(yǒu)人，保持竞争优势，也有(yǒu)公司通过降低费率吸引机构投资者大额申購(gòu)。
公募基金行业多(duō)措并举让利持有(yǒu)人
目前，國(guó)内公募基金行业管理(lǐ)规模突破27万亿元，产品数量突破万只，行业内竞争激烈。除了降低管理(lǐ)费率、托管费率，行业也在不断探索新(xīn)产品创新(xīn)，力争為(wèi)持有(yǒu)人减轻负担，增强获得感。
如2019年在公募基金行业增加浮动管理(lǐ)费模式，将收费与业绩直接挂钩，比如一些基金产品在产品资料中提到若净值达到一定条件，管理(lǐ)费率将降至0。目前，东方红产业升级、东方红启恒三年持有(yǒu)A、东方红启兴三年持有(yǒu)A、东吴裕盈一年持有(yǒu)期B、诺安稳固收益、信澳慧管家A、信澳慧管家C、信澳慧管家E和华安证券聚赢一年持有(yǒu)A共9只基金的最新(xīn)管理(lǐ)费率均為(wèi)0，其中东方红产业升级今年上半年管理(lǐ)费為(wèi)0。
此外，在产品端，制定满足投资者不同需求的产品、建立合理(lǐ)的比较基准、丰富费率模式都是行业创新(xīn)探索的重要方向。
近两年，不少基金公司通过為(wèi)存量基金发行C份额，降低持有(yǒu)人申購(gòu)赎回成本。基金C份额不收取认購(gòu)费，持有(yǒu)期長(cháng)则可(kě)能(néng)不收取申購(gòu)、赎回费，可(kě)以大幅减少基金持有(yǒu)人的交易成本。
在基金销售端，互联网平台运营成本较低，对于申購(gòu)费率和赎回费率甚至可(kě)以给到1折的折扣。一些基金公司通过官网、APP进行基金直销，也会设置一些固定的优惠费率，不少头部公司曾经打出“0元申購(gòu)”基金活动。在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换，也可(kě)享受费率优惠。
短期内，基金公司可(kě)以通过下调管理(lǐ)费、申購(gòu)赎回费等吸引投资者，長(cháng)期还是要看基金的业绩，好的业绩才是对投资者最好的回报，低费率时代肯定会来临，但并不意味着愈低的管理(lǐ)费就是对投资者最有(yǒu)利的。管理(lǐ)费是基金公司的重要收入来源，基金公司可(kě)以用(yòng)其提升基金公司投研团队实力、产品收益水平和风险控制能(néng)力等，合理(lǐ)的管理(lǐ)费用(yòng)也能(néng)对基金公司起到很(hěn)好的激励作用(yòng)。
校对：高源
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